Taloutesi

Laskurit

Nettovarallisuuslaskuri

Syötä varasi ja velkasi. Laskuri näyttää nettovarallisuutesi ja varojen jakauman — mikä on oikeasti omistamaasi, mikä on vielä pankille.

Nettovarallisuus

102 000 €

Varat: 230 000 €Velat: 128 000 €

Varat

€
€
€
€
Yhteensä230 000 €

Velat

€
€
Yhteensä128 000 €

Varojen jakauma

Oma pääoma 44%Velat 56%

Miksi nettovarallisuus on parempi mittari kuin palkka

Korkea palkka ei tarkoita vaurautta. Henkilö joka tienaa 8 000 euroa kuukaudessa mutta kuluttaa 9 000 euroa on itse asiassa köyhempi kuin henkilö joka tienaa 4 000 euroa ja säästää 1 500 euroa kuukaudessa.

Nettovarallisuus kertoo missä olet — ei mitä virtaa läpi. Siksi sitä kannattaa seurata säännöllisesti. Useimmat taloudellisesti menestyneimmistä ihmisistä eivät seuraa kuukausittaisia tulojaan — he seuraavat nettovarallisuutensa kehitystä vuosittain.

Hyödyllinen testi: laske nettovarallisuutesi nyt, laske se uudelleen vuoden päästä. Jos se kasvoi, teet jotain oikein. Jos ei, jokin on vialla — joko kulut ovat suuremmat kuin tulot, tai velat kasvavat.

Kysymyksiä nettovarallisuudesta

Mitä nettovarallisuus kertoo?↓
Nettovarallisuus on varojesi ja velkojesi erotus. Se kertoo todellisen taloudellisen tilanteesi — ei sitä mitä omistat paperilla, vaan mitä omistat velan jälkeen. 400 000 euron asunto ja 350 000 euron asuntolaina tarkoittaa 50 000 euron nettovarallisuutta asunnosta. Korkea asuntoarvo ei ole sama asia kuin vauraus.
Mikä on hyvä nettovarallisuus Suomessa?↓
Suomessa kotitalouksien mediaaninettovarallisuus on noin 115 000–150 000 euroa (asunto mukaan lukien). Ilman asuntoa mediaani on paljon alhaisempi — noin 15 000–25 000 euroa. Sijoitusvarallisuuden ensimmäinen merkittävä välitavoite on 100 000 euroa, jolloin korkoa korolle alkaa tehdä merkittävää työtä.
Pitääkö auto tai muut tavarat laskea nettovarallisuuteen?↓
Teknisesti kyllä — ne ovat varallisuutta. Käytännössä monet sijoittajat laskevat erikseen "likvidi nettovarallisuus" (sijoitukset + käteinen − velat) ja "kokonaisnettovarallisuus" (kaikki). Auto menettää arvoaan nopeasti, joten sen sisällyttäminen voi antaa vääristyneen kuvan. Tärkeintä on johdonmukaisuus: laske aina samalla tavalla, jotta voit seurata kehitystä.
Kuinka usein nettovarallisuuden pitää kasvaa?↓
Vuosittainen kasvu on hyvä tavoite — ei kuukausittainen, koska asuntojen arvot ja salkkujen arvo vaihtelevat. Jos nettovarallisuutesi kasvaa 10 000–20 000 euroa vuodessa, olet oikealla polulla. Avainluvut: säästät enemmän kuin kuluat, sijoituksesi tuottavat, velka pienenee.
Kannattaako asuntolaina maksaa nopeasti pois?↓
Ei automaattisesti. Tällä hetkellä asuntolainan korko (euribor + marginaali) on monella 4–6%. Jos sijoitusten odotettu tuotto on 7–8%, lisälyhennykset eivät välttämättä ole optimaalisin strategia. Veropuolella asuntolainan korkovähennysoikeus on poistunut — joten verohyötyä ei enää saa. Tasapaino on yksilöllinen.
FIRE-laskuriMiten päästä 100 000 euroon