Taloutesi

Laskurit

Eläkelaskuri

Riittääkö TyEL-eläkkeesi elämiseen? Paljonko pitää säästää lisää? Laskuri näyttää vajauksen ja sen kuinka paljon kuukausisäästöllä voi paikata.

€
€
€
€/kk

Salkku eläkkeellä

391 693 €

Yhteistulo/kk

2 806 €

Vajaus/kk

✓ Kattaa

Vuosia eläkkeeseen

30v

Muista: Laskuri on suuntaa-antava. Tarkka henkilökohtainen eläke-ennuste löytyy osoitteesta tyoelake.fi — sinne kannattaa käydä katsomassa oma tilanne kerran vuodessa.

Eläketurvan aukko — Suomen todellisuus

Suomen lakisääteinen eläkejärjestelmä on vahva, mutta se ei korvaa täysin työssäkäyvän elintasoa. Tyypillinen eläkkeen korvausaste on 50–60% viimeisestä palkasta. Jos olet tottunut 3 500 euron nettokuukausiin, eläkkeellä on usein 1 700–2 100 euroa.

Tämä aukko on pahin juuri korkeatuloisilla. Pienituloisilla eläkkeen korvausaste on suhteessa parempi, korkeatuloisilla heikompi — koska TyEL-karttuma on tasasuhteinen, mutta elintaso ei ole.

Ratkaisu on yksinkertainen: aloita säästäminen ajoissa. 200–300 euroa kuukaudessa 30 vuoden ajan tekee suuren eron.

Kysymyksiä eläkesäästämisestä

Paljonko Suomessa saa eläkettä?↓
Eläke riippuu pääasiassa palkkatulostasi ja työskentelyvuosistasi. Suomessa TyEL-eläke karttuu 1.5% vuodessa 17–52-vuotiaana, 1.9% vuodessa 53–62-vuotiaana ja 4.5% vuodessa 63 ikävuodesta alkaen. Mediaanieläke oli noin 1 700 euroa kuukaudessa vuonna 2023. Tarkan ennusteen saa osoitteesta tyoelake.fi.
Riittääkö pelkkä TyEL-eläke?↓
Useimmille ei — ainakaan jos haluaa säilyttää nykyisen elintason. Suomessa eläkkeen korvausaste on noin 50–60% viimeisestä palkasta. Jos ansaitset 4 000 € brutto, eläkkeesi on noin 2 000–2 400 €. Lisäsäästäminen sijoitusten kautta on järkevää jo 30–40-vuotiaana.
Milloin kannattaa aloittaa eläkesäästäminen?↓
Mahdollisimman aikaisin. 35-vuotiaana aloitettu 200 euron kuukausisäästö tuottaa 65-vuotiaana noin 200 000 euroa (7% tuotolla). 45-vuotiaana aloitettuna samalla summalla saat noin 85 000 euroa. Kymmenen vuoden ero on 115 000 euroa — pelkästään korkoa korolle -efektin ansiosta.
Eläkevakuutus vai tavallinen sijoittaminen?↓
Suomessa eläkevakuutukset eivät enää tarjoa yhtä selkeitä veroetuja kuin aiemmin. Tavallinen pitkäaikainen sijoittaminen indeksirahastoihin on useimmille joustavampi ja edullisempi vaihtoehto. Laskurimme mallintaa tavallista sijoitussäästämistä, ei eläkevakuutuksen erityisehtoja.
Mitä tarkoittaa 70% elintaso eläkkeellä?↓
Useimmissa eläkelaskelmissa tavoitteeksi asetetaan 70% nykyisestä elintasosta. Logiikka: eläkkeellä ei enää maksa työmatkoja, ammattivaatteita tai kerrytä varallisuutta — kulutus on yleensä alhaisempaa kuin työiässä. Jos ansaitset 3 500 €/kk nettona, 70% vastaa 2 450 €/kk eläkkeellä.
FIRE-laskuri — eläköidy aikaisin →Korkoa korolle -laskuri